Paní Marie odjížděla s manželem na týden k moři a cestovní pojištění vybírala podle ceny. Připojištění chronických onemocnění vynechala, protože se cítila dobře a své léky vozila pravidelně. Třetí den však skončila v místní nemocnici kvůli potížím, které souvisely s dlouhodobě léčeným srdcem. Nešlo o dramatický scénář z filmu, spíš o nepříjemnost, která může potkat člověka v kterémkoli věku. Rozdíl byl v tom, že pojišťovna zkoumala, zda daná potíž spadala do sjednaného rozsahu.
Léčebné výlohy nejsou jediným číslem
U seniorského cestovního pojištění se vyplatí začít limitem léčebných výloh, ne cenou za jeden den. Ten určuje, do jaké částky pojišťovna hradí ošetření, hospitalizaci, léky, převoz do zdravotnického zařízení nebo případný návrat do České republiky. V zahraničí mohou náklady rychle růst a běžná návštěva lékaře není totéž co několikadenní pobyt v nemocnici.
Rozdíly mezi produkty jsou výrazné. ČSOB Pojišťovna nabízí seniorům limit léčebných výloh až 100 milionů korun. U odpovědnosti za škodu může limit dosahovat 7 milionů korun, což se hodí například tehdy, když pojištěný nechtěně způsobí zranění jinému člověku nebo poškodí cizí majetek.
Tak vysoký limit ovšem sám o sobě neříká, že je smlouva výhodná. Stejně podstatné je, co pojišťovna považuje za pojistnou událost, zda hradí akutní zhoršení dlouhodobé nemoci a jaké situace ze smlouvy vylučuje. Číslo na začátku nabídky může vypadat uklidňujícím dojmem, ale rozhodující bývají podmínky napsané menším písmem.
Chronická onemocnění vyžadují zvláštní pozornost
Vysoký krevní tlak, cukrovka, srdeční potíže nebo onemocnění pohybového aparátu nemusí cestu znemožnit. Pojišťovna však může chtít, aby byl zdravotní stav před odjezdem stabilizovaný, případně aby si klient sjednal zvláštní připojištění. Za stabilizovaný se obvykle považuje stav bez nedávné změny léčby, hospitalizace nebo výrazného zhoršení, přesnou definici ale určuje konkrétní smlouva.
Vitalitas má v sazebníku pro rok 2026 připojištění chronických onemocnění s limitem 10 nebo 25 milionů korun. Cena tohoto připojištění se podle zvoleného tarifu pohybuje od 12 do 34 korun za den. U týdenní cesty tedy nejde o částku, kvůli které by bylo rozumné ochranu automaticky odmítnout, zvlášť když by bez ní mohla pojišťovna léčbu související s nemocí krátit nebo vyloučit.
Před sjednáním je dobré projít také otázku léků. Pojištění zpravidla nehradí samotné pravidelné léky, které si člověk zapomene doma, a nemusí pokrýt ani plánované kontroly či léčbu, o níž se vědělo už před cestou. Praktická rada je prostá: léky vozit v příručním zavazadle, v originálním balení a s dostatečnou rezervou.
Nejlevnější varianta může být při zdravotních potížích ta nejdražší.
Nabídky pro rok 2026 se liší rozsahem
Při porovnání konkrétních produktů se vyplatí sledovat nejen aktuální limit, ale i datum, od kdy platí uvedené parametry. O2 od září 2026 navyšuje limit léčebných výloh cestovního pojištění na 10 milionů korun. Pro cestu v první části roku proto nemusí být možné počítat s podmínkami, které budou platit až po této změně.
PVZP má pro rok 2026 produkt „Český turista“ s dokumentací platnou od května 2026 a limity léčebných výloh až 25 milionů korun. Už samotné označení produktu ale nestačí k posouzení vhodnosti. Rozhoduje územní platnost, délka pobytu, případné věkové omezení a způsob, jakým smlouva pracuje s dříve diagnostikovanými nemocemi.
U některých cest může být důležité také pojištění storna nebo nevyužitých služeb. KB Pojišťovna od 3. července 2026 uvádí krytí nevyužitých cestovních služeb až do 15 000 korun při nemoci nebo úrazu. Takové krytí může pomoci například při zrušení zájezdu nebo předčasném návratu, jenže i zde je nutné ověřit, jaké doklady pojišťovna požaduje a zda se na konkrétní zdravotní stav výluka nevztahuje.
Co zkontrolovat před zaplacením
Seniory často zajímá, zda pojišťovna stanovuje horní věkovou hranici nebo zda se po překročení určitého věku mění cena. Tyto podmínky se liší podle produktu a není bezpečné přebírat je z obecného srovnání. Nabídka, která působí jako vhodná pro celou rodinu, může mít u staršího cestujícího jiné sazby, limity nebo požadavky na zdravotní dotazník.
Pozornost si zaslouží také sportovní aktivity. Klidná procházka po pobřeží bývá posuzována jinak než potápění, vysokohorská turistika nebo jízda na elektrokole v náročném terénu. Stejně tak se mohou lišit podmínky pro pracovní cestu, dlouhodobý pobyt a opakované výjezdy během roku.
Před odjezdem by měl mít cestující uložené číslo asistenční služby a vědět, zda musí pojišťovnu kontaktovat před plánovaným ošetřením. Při hospitalizaci je rychlý kontakt obzvlášť důležitý. Po návratu se hodí uchovat lékařské zprávy, účty, potvrzení o platbách a doklady o cestě; bez nich se náhrada výloh prokazuje obtížně.
Cestovní pojištění pro seniory tedy není jen doplněk k rezervaci hotelu. Smysl má smlouva, která odpovídá skutečnému zdravotnímu stavu, plánovaným aktivitám i zemi, do níž člověk cestuje. U chronického onemocnění může několik korun denně rozhodnout o tom, zda bude po návratu řešit jen vzpomínky na dovolenou, nebo také vysoký účet za péči.
