Co se vlastně počítá jako bonus?
Kolik měsíců bez nehody máte za sebou a jakou slevu vám to přinese u nové smlouvy? Přesnou odpověď obvykle nenajdete v techničáku ani ve staré zelené kartě. Bonus se odvozuje od vašeho předchozího škodního průběhu, tedy od toho, jak dlouho jste měli povinné ručení bez pojistné události, která by se započítala do smlouvy.
Nejde přitom o vlastnost konkrétního automobilu. Bonus se váže na pojistníka, tedy na člověka, který smlouvu uzavřel. Když prodáte auto a později si pořídíte jiné, bezeškodní historie vás může následovat. Stejně tak se ale automaticky nepřenese na jinou osobu, která vůz dlouhodobě řídila, například na partnera nebo dospělé dítě.
Tohle bývá první zdroj zmatku. Řidič může mít za volantem deset let zkušeností, ale jestli nebyl pojistníkem smlouvy, pojišťovna mu nemusí uznat stejný bonus jako osobě uvedené na smlouvě.
Nejrychlejší cesta vede přes pojišťovnu
Chcete-li znát přesný aktuální stav, obraťte se na svou pojišťovnu. Požádejte ji o informaci, kolik bezeškodních měsíců vám eviduje, případně o výpis předchozích pojistných událostí. Žádost můžete podat způsobem, který daná pojišťovna přijímá, například prostřednictvím klientské zóny, e-mailu nebo pobočky. U písemné žádosti platí, že pojišťovna musí výpis vydat do 15 dnů.
Do žádosti je rozumné uvést jméno, datum narození, číslo smlouvy a další údaje, podle kterých vás pojišťovna snadno dohledá. Pokud jste v minulosti střídali více pojišťoven, může být potřeba obrátit se na každou z nich, hlavně když potřebujete doložit starší období. Někdy si nový pojistitel historii ověří sám, přesto se vlastní výpis hodí při porovnávání nabídek nebo při řešení nesrovnalosti.
Škodní průběh je veden v centrální databázi České kanceláře pojistitelů. Nová pojišťovna do ní při sjednávání povinného ručení obvykle nahlédne a ověří si údaje bez toho, abyste všechna potvrzení nosili osobně. Když se jí však nepodaří historii dohledat, může po vás chtít další doklad.
Jeden e-mail nebo žádost vám často ušetří nepříjemné dohadování při uzavírání nové smlouvy.
Proč se sleva u pojišťoven liší?
Počet bezeškodních měsíců není totéž co výsledné procento slevy. Pojišťovny si totiž nepoužívají jednu společnou tabulku. Každá má vlastní pravidla, podle kterých měsíce převede na bonusový stupeň a následně na cenu pojistného.
Představte si dva řidiče se stejnou historií bez nehody. Jeden dostane nabídku se slevou 40 procent, druhý třeba jinou slevu, protože jeho pojišťovna používá odlišný koeficient nebo jinak nastavené maximum. Neznamená to automaticky chybu. Rozdíl může vzniknout samotným způsobem výpočtu.
Ve zveřejněné tabulce jedné z pojišťoven například odpovídá 120 a více bezeškodním měsícům stupni B10 a koeficientu 0,60. Ten znamená výslednou slevu 40 procent. U jiné pojišťovny ale stejný počet měsíců nemusí mít stejné označení ani stejný dopad na cenu. Proto se vyplatí porovnávat nejen napsané procento, ale hlavně konečné roční pojistné a rozsah krytí.
Jak číst výpis škodního průběhu
Na výpisu hledejte především období pojištění, počet měsíců a evidované pojistné události. Některé dokumenty používají přímo výraz „bezeškodní průběh“, jiné uvádějí jednotlivé smlouvy a data jejich začátku a konce. Z nich se dá délka historie odvodit, ale při nejasnostech je lepší požádat pojišťovnu o vysvětlení.
Důležité je také rozlišit pojistnou událost od pouhého nahlášení problému. Ne každé oznámení musí vést ke ztrátě bonusu. Rozhodující je, jak byla událost uzavřena a jak ji pojišťovna započítala do škodního průběhu. Pokud jste nehodu způsobili, může se bonus snížit; přesný dopad se řídí podmínkami konkrétní smlouvy.
Při sjednávání nového pojištění vyplňujte údaje podle ověřené historie, ne podle odhadu. Rozdíl mezi „asi deset let bez nehody“ a skutečným počtem měsíců může hrát roli. Když pojišťovna později zjistí nesoulad, může nabídku přepočítat nebo požadovat doplatek pojistného.
Co dělat, když se údaje neshodují
Nejdříve si vyžádejte písemné vysvětlení od pojišťovny, která historii eviduje. Zkontrolujte, zda se shoduje jméno pojistníka, rodné číslo nebo datum narození a čísla jednotlivých smluv. Chyba může vzniknout například při přepisu osobních údajů nebo při ukončení staré smlouvy.
Jestliže jste měli povinné ručení u více společností, ověřte každé období zvlášť. Krátká mezera mezi smlouvami nemusí znamenat problém, ale může ovlivnit počet započitatelných měsíců. Podobně se mohou lišit údaje po převodu pojistného kmene nebo po změně pojišťovny, která původní smlouvu spravovala.
Bonus se nedá spolehlivě určit jen podle stáří řidičského průkazu. Rozhoduje doložitelná historie pojistníka a pravidla pojišťovny, u které si právě sjednáváte smlouvu. Jakmile máte v ruce aktuální výpis, porovnání nabídek přestane být hádáním a zůstane už jen otázka, kolik za stejné krytí skutečně zaplatíte.
