Pan Novák si vzpomněl na povinné ručení ve chvíli, kdy mu mezi dveřmi vypadla obálka s novým předpisem pojistného. Smlouvu chtěl zrušit, protože auto už několik měsíců nepoužíval. Výpověď odeslal poslední den pojistného období. Pojišťovna ji přijala, poděkovala a oznámila, že pojištění skončí až za rok. Papír tedy dorazil, jen poněkud pozdě – podobně jako host na svatbu po krájení dortu.
Ukončení pojistné smlouvy má několik podob. Nejčastěji půjde o výpověď ke konci pojistného období, někdy ale přichází v úvahu odstoupení nebo výpověď v mimořádné lhůtě. Rozdíl není jen právnická kosmetika. Každý způsob má jiné podmínky a jiný termín.
Kdy lze pojistku vypovědět
U běžně placeného pojištění musí být výpověď doručena nejméně šest týdnů před koncem pojistného období. Nestačí ji v poslední den lhůty napsat, podepsat a položit na stůl. Pojišťovna ji musí včas obdržet. Když termín propásnete, smlouva obvykle skončí až na konci následujícího pojistného období.
Nejdřív si proto ve smlouvě ověřte, kdy pojistné období končí. Nemusí jít o kalendářní rok a nemusí začínat 1. ledna. Rozhodující je konkrétní nastavení smlouvy, nikoli datum, které se vám dobře pamatuje. Praktické je poslat výpověď s předstihem a zvolit způsob, u něhož lze doložit doručení.
Jiná situace nastává krátce po uzavření smlouvy. Do dvou měsíců od jejího uzavření lze pojištění vypovědět s osmidenní výpovědní dobou. Tato možnost může přijít vhod, když si po podpisu smlouvy všimnete podmínek, které při sjednávání poněkud zůstaly ve stínu nadšeného hlasu obchodníka.
Výpověď se může opřít také o pojistnou událost. Do tří měsíců od oznámení pojistné události lze pojištění vypovědět s jednoměsíční výpovědní dobou. U životního pojištění tuto možnost pojistitel nemá. Tady je dobré hlídat nejen datum, kdy k události došlo, ale především okamžik jejího oznámení, od něhož se lhůta odvíjí.
U smlouvy uzavřené na dálku, například přes internet, lze od pojištění odstoupit do čtrnácti dnů. U životního pojištění činí tato lhůta třicet dnů, a to i tehdy, když byla smlouva uzavřena mimo internet. Odstoupení není totéž co běžná výpověď ke konci období, proto je vhodné tento právní důvod v dokumentu výslovně uvést.
Zvláštní pozornost si zaslouží pojištění na dobu určitou s automatickým prodloužením. Pokud nechcete, aby pokračovalo i po sjednané době, musíte svůj nezájem oznámit nejméně šest týdnů před jejím koncem. Automatické prodloužení je přesně ten typ mechanismu, který si člověk při podpisu přečte, přikývne a za rok na něj vzpomene s překvapením.
Co má výpověď obsahovat
Výpověď by měla být písemná a co nejpřesnější. Uveďte své jméno, adresu, případně další identifikační údaje, číslo pojistné smlouvy a jasné prohlášení, že pojištění vypovídáte. Připište, ke kterému datu nebo z jakého důvodu tak činíte, pokud je to pro daný způsob ukončení podstatné. Dokument opatřete datem a podpisem.
Pojišťovna musí poznat, kdo výpověď podává a které smlouvy se týká. Věta „ruším všechno, co u vás mám“ může působit rozhodně, ale při více smlouvách neposkytuje zrovna mapu k pokladu. Uveďte také kontaktní údaje, na nichž vás může pojišťovna zastihnout, pokud bude potřebovat něco doplnit.
Největší pozornost věnujte doručení. Výpověď neposílejte tak, aby její osud závisel na tom, zda se zásilka někde nezatoulá, případně zda ji někdo otevře až po dovolené. Uchovejte si kopii dokumentu i doklad o odeslání nebo převzetí. U elektronického podání si uschovejte potvrzení, že bylo skutečně přijato. Samotný screenshot rozepsaného e-mailu mezi důkazy obvykle nepatří k těm přesvědčivějším.
Pojišťovna vám může potvrdit, kdy smlouva skončí. Pokud se datum liší od vašeho očekávání, zkontrolujte, zda jste použili správný typ ukončení a dodrželi příslušnou lhůtu. U běžné výpovědi se počítá konec pojistného období, u odstoupení nebo mimořádné výpovědi zase konkrétní zákonná podmínka.
Do dokumentu není potřeba vkládat dlouhé vysvětlení rodinné historie ani obhajobu, proč už pojištění nechcete. Stručnost je zde spojenec. Přehledná výpověď s číslem smlouvy, jasným právním důvodem, datem a podpisem udělá lepší službu než několik odstavců rozhořčení.
Před odesláním si ještě ověřte, zda pojištění nenahrazujete jinou smlouvou. U některých druhů pojištění může vznik mezery znamenat problém, zejména když ochranu potřebujete nepřetržitě. Rušit pojistku a teprve potom zjišťovat, co vlastně kryla, je administrativní verze skoku do vody s kapsami plnými kamenů.
Rozhodující tedy není jen to, že jste výpověď napsali. Podstatné je, zda jste zvolili správný postup, stihli lhůtu a dokážete prokázat, že dokument pojišťovna včas obdržela.
