Když člověk prodá staré auto a za pár dní si přiveze jiné, často čeká jednoduchou věc: zavolá pojišťovně, řekne registrační značku nového vozu a sleva se nějak „překlopí“. Jenže bonus není kartička uložená v šuplíku ani samostatná sleva, kterou lze libovolně posílat mezi smlouvami. Je to záznam o bezeškodním průběhu pojistníka.
Při koupi jiného auta se přitom stejný bonus zpravidla využít dá. Podmínkou bývá, že pojistníkem zůstává stejná osoba. Pojišťovna si její dosavadní průběh ověří v databázi, kde se údaje vedou podle rodného čísla. U firem se používá IČO. Nová smlouva tedy obvykle nezačíná od nuly jen proto, že se změnilo auto.
Bonus není sleva, kterou stačí přepsat
Pojistník nemusí nový bonus ručně převádět jako peníze z jedné smlouvy na druhou. Nová pojišťovna si ověří, kolik měsíců pojištění bez škody má daný člověk za sebou, a podle toho stanoví slevu na povinném ručení. Výsledek se může mezi pojišťovnami lišit, protože každá používá vlastní sazební pravidla a může mít jinak nastavené uznávání předchozího průběhu.
Právě tady vzniká řada nedorozumění. Řidič může mít dlouhou historii bez nehody, ale neznamená to automaticky stejnou procentní slevu u každé společnosti. Bonus se ověřuje podle osoby, nikoli podle konkrétního automobilu. Změna vozu proto sama o sobě nebývá problém, zatímco změna pojistníka už může celý výpočet zkomplikovat.
Nejjednodušší situace nastane například tehdy, když otec prodá své auto, koupí jiné a novou smlouvu uzavře opět na své jméno. V takovém případě se pojišťovna opírá o jeho dosavadní bezeškodní průběh. Jiná situace nastane, když nový vůz zapíše na manželku, dítě nebo jiného člena rodiny. Příbuzenský vztah sám o sobě nárok na bonus nevytváří.
Bonus se váže na pojistníka, ne na rodinný rozpočet.
Potvrzení může urychlit změnu pojišťovny
Nová pojišťovna si průběh obvykle ověřuje sama, přesto se hodí mít připravené potvrzení od původního pojistitele. Ten ho musí na písemnou žádost vydat do 15 dnů. Dokument potvrzuje délku pojištění a zaznamenané škody, takže může pomoci hlavně ve chvíli, kdy se údaje v databázi neshodují nebo ještě nejsou aktualizované.
Vyplatí se proto zkontrolovat, zda na potvrzení sedí jméno pojistníka, rodné číslo nebo IČO, období pojištění a informace o škodách. Chyba v jediném údaji může při sjednávání nové smlouvy vypadat jako přerušené pojištění nebo kratší historie. Nejde o dramatickou administrativu, ale její řešení po telefonu bývá podstatně otravnější než kontrola dokumentu předem.
Při změně auta se také vyplatí hlídat návaznost smluv. Staré povinné ručení zaniká podle okolností, například při oznámení prodeje vozidla, zatímco u nového vozu vzniká potřeba sjednat pojištění ještě před jeho provozem. Mezera mezi oběma smlouvami nemusí bonus automaticky vymazat, může však přinést praktické potíže při dokazování průběhu.
Motorka a osobní auto nejsou totéž
Častý omyl spočívá v představě, že jakýkoli nasbíraný bonus lze použít na libovolné vozidlo. Standardně se uznává pouze v rámci stejné skupiny vozidel. Bonus z motocyklu proto nelze automaticky přenést na osobní automobil. Pojišťovna může mít pro jednotlivé kategorie rozdílné podmínky a nelze předpokládat, že deset let bez nehody na motorce bude mít při pojištění auta stejnou váhu.
Podobná opatrnost je namístě u druhého vozidla. Některé pojišťovny dovolí využít dosavadní bonus také při pojištění dalšího auta, jiné ho uznají jen částečně nebo stanoví vlastní limity. Převod bonusu na další osobu už vůbec není automatický. Rozhoduje konkrétní produkt a interní pravidla pojišťovny, nikoli pouze to, že domácnost už jedno pojištěné auto má.
U ČPP například maximální vstupní bonus dosahuje 50 procent, což odpovídá 120 měsícům předchozího pojištění. To ale neznamená, že se stejná sleva bez dalších podmínek objeví u každého druhého auta nebo u nové osoby. Právě podobné číselné údaje svádějí k dojmu, že existuje jednotný trh s bonusy. Ve skutečnosti se vyplatí číst podmínky konkrétní smlouvy, ne jen reklamní tabulku.
Když se mění majitel nebo pojistník
Prodej auta neznamená prodej bonusu. Jestliže původní majitel vůz prodá a nový majitel si sjedná pojištění na sebe, kupující nepřebírá automaticky historii prodávajícího. Každý pojistník si buduje vlastní záznam. Stejně tak nelze bez dalšího očekávat, že rodič předá svůj dlouholetý bonus dítěti, které si právě pořizuje první auto.
Pojišťovna může v některých případech nabídnout řešení, které rodinnou nebo firemní situaci zohlední, ale záleží na jejích pravidlech. U firmy se zase posuzuje historie vedená pod IČO, nikoli pod rodným číslem konkrétního zaměstnance, který auto používá. Přechod mezi soukromým a firemním vlastnictvím proto může mít na uznání bonusu větší dopad, než člověk čeká.
Nejrozumnější postup je před sjednáním nového povinného ručení uvést přesné údaje původního pojistníka, druh dosavadního vozidla a informaci, zda jde o první, nebo další auto. Když pojišťovna nabídne výrazně jinou slevu, než jakou řidič očekává, je lepší si vyžádat vysvětlení a případně potvrzení o škodním průběhu. U bonusu rozhodují detaily, které se do věty „jezdím bez nehod“ často vůbec nevejdou.
