Kolik byste zaplatili za ošetření po pádu na chodníku v New Yorku, kdyby vám nemocnice vystavila účet v plné výši? V USA na tuto otázku neexistuje uklidňující odpověď, protože český veřejný systém ani evropský průkaz EHIC tam turistům zdravotní péči nepokryjí.
Pro cestu do Spojených států proto potřebujete komerční cestovní pojištění léčebných výloh. Nejde o formalitu k letenkám. Jeden zdravotní problém může náklady vyšplhat do částek, které by běžný člověk splácel řadu let.
Proč je zdravotní péče v USA tak riziková pro peněženku
Americké nemocnice pracují s cenami, které mohou českého cestovatele zaskočit i u zdánlivě jednoduchého ošetření. Běžná návštěva lékaře nebo převoz sanitkou mohou stát desítky až stovky tisíc korun. Hospitalizace nebo převoz pacienta zpět do České republiky už mohou znamenat účet v milionech.
V akutním ohrožení života nemocnice nesmí odmítnout základní vyšetření. Tím ale finanční problém nekončí. Bez cestovního pojištění může následně přijít účet v plné výši, a to za vyšetření, zákroky, pobyt v nemocnici i další související služby.
Představa, že pojištění potřebujete jen při vážné nehodě, je zavádějící. Stačí úraz při sportu, náhlý zánět, alergická reakce nebo potíže, které vyžadují převoz sanitkou. V amerických podmínkách může mít i krátká cesta na pohotovost cenu dobře vybaveného automobilu.
Jak vysoký limit zvolit
Pro USA se v roce 2026 doporučuje neomezený limit léčebných výloh. Jestli pojišťovna takovou variantu nenabízí, vybírejte nejvyšší dostupný limit. U běžných produktů se pohybuje kolem 50 až 100 milionů korun.
Nižší částka může na první pohled vypadat dostatečně, ale při delší hospitalizaci se začne rychle zmenšovat. Do limitu se navíc nemusí započítávat jen samotné ošetření. Patří do něj také související převozy, hospitalizace a případná repatriace.
ČSOB Pojišťovna nabízí pro USA limit až 100 milionů korun. Allianz pro cesty do Spojených států doporučuje neomezený limit. Při porovnávání nabídek proto nesledujte jen cenu pojistky, ale hlavně maximální rozsah krytí a podmínky, za kterých pojišťovna náklady skutečně uhradí.
Co musí pojištění pokrývat
Základ tvoří léčebné výlohy, samotný limit ale nestačí. Smlouva by měla výslovně zahrnovat hospitalizaci, převoz sanitkou, repatriaci do České republiky a asistenční službu dostupnou 24 hodin denně.
Asistenční linka není doplněk pro případ, že nevíte, kam zavolat. V cizím zdravotnickém systému může pomoci najít vhodné zařízení, domluvit postup s nemocnicí a vysvětlit, jak řešit platbu nebo dokumenty. U vážnějšího stavu může koordinovat také převoz zpět do Česka.
Před odletem si uložte číslo asistenční služby do telefonu a mějte ho i mimo něj, například v dokladech. Telefon může zůstat poškozený, vybitý nebo ztracený právě ve chvíli, kdy ho budete potřebovat.
Pozor na výluky a zdravotní stav
Pojišťovna nemusí uhradit každou situaci, která se během dovolené přihodí. Důležitou roli hrají výluky, například u některých rizikových sportů, alkoholu, úmyslného jednání nebo porušení bezpečnostních pravidel.
Samostatnou pozornost si zaslouží chronická onemocnění a potíže, kvůli nimž se člověk léčí už před cestou. Podmínky se liší podle konkrétní smlouvy. Nestačí proto zaškrtnout nejlevnější balíček a předpokládat, že automaticky pokryje i zhoršení dlouhodobého zdravotního stavu.
Podobně si ověřte plánované aktivity. Lyžování, potápění, jízda na čtyřkolce nebo některé adrenalinové zážitky mohou vyžadovat rozšířené krytí. Když se úraz stane při činnosti, kterou smlouva vylučuje, vysoký limit vám nepomůže.
Kdo zaplatí nemocnici
Při potížích nejdřív kontaktujte asistenční službu, pokud to zdravotní stav dovolí. Pracovníci vám mohou sdělit, do kterého zařízení se vydat, a poradit s přímou úhradou nákladů. V některých případech nemocnice požaduje platbu předem nebo potvrzení od pojišťovny.
Uschovejte lékařské zprávy, účty, recepty i doklady o zaplacení. Bez dokumentace se může vyřizování pojistné události protáhnout a pojišťovna nemusí mít dost podkladů k posouzení nároku.
Při skutečně akutním ohrožení samozřejmě nečekejte s vyhledáním pomoci kvůli telefonátu pojišťovně. Zdraví má přednost. Jakmile to situace dovolí, spojte se s asistenční službou a řiďte se jejími pokyny.
Co zkontrolovat před cestou
Pojistku sjednejte na celé období pobytu a zkontrolujte správnost osobních údajů i termínů. U delší cesty si ověřte, zda smlouva nemá omezení délky nepřetržitého pobytu nebo zvláštní pravidla pro opakované výjezdy.
Přečtěte si také informace o spoluúčasti. U zdravotních výloh může znamenat část nákladů, kterou zaplatíte sami. U cesty do USA dává smysl hledat variantu s co nejnižší spoluúčastí, zejména když pojištění kryje vysoké částky.
Pohlídejte si, zda máte k dispozici pojistné podmínky, číslo smlouvy a nepřetržitou asistenční linku. Papír s kontakty v cestovní tašce může být stejně praktický jako kopie pasu. V nemocničním pokoji se totiž špatně hledá, co přesně vaše pojištění slibuje.
