Kamarád odjel do Chorvatska s evropským průkazem zdravotního pojištění a pocitem, že má zdravotní stránku dovolené vyřešenou. Třetí den uklouzl u bazénu, rozsekl si koleno a skončil na soukromé klinice, protože státní zařízení bylo několik kilometrů daleko. Ošetření dostal rychle. Účet už tak přátelský nebyl. Plavky přežily, rozpočet nikoli.
Právě podobné situace ukazují, proč má cestovní pojištění k moři smysl i při cestě po Evropě. Modrá kartička pojištěnce je užitečná, ale není to kouzelný štít proti všem nástrahám dovolené. Nezachrání ztracený kufr, neodveze nemocného turistu zpět do Česka a soukromou kliniku obvykle nezaplatí.
Co pokrývá evropský průkaz pojištění
Evropský průkaz zdravotního pojištění, známý jako EHIC, platí ve 27 státech Evropské unie, dále na Islandu, v Lichtenštejnsku, Norsku, Švýcarsku a ve Spojeném království. Celkem jde o 32 zemí. Při dočasném pobytu v nich umožňuje čerpat nezbytnou státní zdravotní péči za stejných podmínek, jaké platí pro místní obyvatele.
To může znamenat, že ošetření bude bez doplatku, ale také že místní pacienti za stejný úkon něco hradí. Podmínky se řídí pravidly konkrétní země, ne českým zdravotním systémem a už vůbec ne představou turistů, že všechno v zahraničí automaticky platí pojišťovna. EHIC navíc obvykle nepokrývá soukromé kliniky, které jsou v turistických oblastech často dostupnější nebo rychlejší.
Průkaz také nehradí návrat pacienta do České republiky. Když se po úrazu nebo nemoci neobejdete bez převozu, mohou náklady výrazně narůst. Stejně tak zůstávají mimo jeho rozsah ztracená zavazadla a odcizené věci. Kartička tedy dobře funguje jako základ pro nezbytné ošetření, nikoli jako kompletní cestovní pojistka.
Léčebné výlohy rozhodují
Při výběru pojištění se vyplatí začít limitem léčebných výloh, ne cenou, která vypadá na srovnávači nejhezčeji. Základní varianta může být levná, ale nízký limit se při komplikovanější léčbě vyčerpá překvapivě rychle. Zvlášť když se do příběhu připlete hospitalizace, operace nebo převoz vrtulníkem. Moře je krásné, vrtulník už méně, hlavně když ho platíte z vlastní kapsy.
U Allianz činí aktuálně limit léčebných výloh v základní variantě 2 000 000 korun. Některé vyšší varianty mají tento limit bez omezení. Při sjednání je proto dobré zkontrolovat nejen samotnou částku, ale také to, co do ní pojišťovna započítává a jaké výluky se na jednotlivé situace vztahují.
Do léčebných výloh mohou patřit náklady na vyšetření, ošetření, léky, hospitalizaci nebo přepravu do vhodného zdravotnického zařízení. Přesný rozsah ale závisí na konkrétních podmínkách smlouvy. Rozdíl mezi „lékař mi pomůže“ a „pojišťovna všechno uhradí“ bývá schovaný právě v několika odstavcích, které lidé čtou obvykle až na letišti, pokud vůbec.
Repatriace není detail v podmínkách
Návrat do Česka se může řešit sanitkou, leteckou přepravou nebo jiným způsobem podle zdravotního stavu. Nejde jen o pohodlí. V některých případech není možné pokračovat v léčbě v místě pobytu nebo pacient potřebuje péči doma. EHIC takový transport nehradí, cestovní pojištění ano, pokud ho smlouva zahrnuje a jsou splněny její podmínky.
Pozornost si zaslouží také události související s terorismem. Allianz uvádí pro léčebné výlohy spojené s terorismem včetně urgentní přepravy a repatriace limit 1 500 000 korun ve všech zobrazených variantách. Takový údaj není důvodem k panice před odjezdem, ale je dobré vědět, že některé mimořádné situace mají vlastní limit oddělený od obecného krytí.
Kufr, odpovědnost a sporty
K moři se nepojišťuje jen člověk. Kufry cestují samostatně a občas si dopřejí delší dovolenou než jejich majitelé. Připojištění zavazadel může řešit jejich ztrátu, poškození nebo krádež, vždy však podle konkrétních podmínek a stanovených limitů. Cennosti, elektronika nebo věci ponechané bez dozoru mohou mít zvláštní omezení.
Užitečné bývá také pojištění odpovědnosti. Stačí srazit jiného cyklistu, poškodit vybavení v ubytování nebo způsobit úraz při sportu. Náklady pak nemusí odpovídat hodnotě rozbitého lehátka; někdy se řeší léčba, právní zastoupení i náhrada škody. Odpovědnost se proto hodí i lidem, kteří považují svůj dovolenkový plán za prosté ležení na pláži.
Pozor na vodní sporty, potápění, jízdu na skútru a další aktivity, které pojišťovna může chápat jako rizikové. Některé jsou kryté automaticky jen do určité úrovně, jiné vyžadují připojištění. Rozhoduje také to, zda člověk dodržuje místní předpisy a zda neodjíždí sportovat pod vlivem alkoholu. To je možná méně romantická část dovolené, ale pojišťovací podmínky romantiku příliš neprovozují.
Co zkontrolovat před odjezdem
Smlouva by měla odpovídat destinaci, délce pobytu a plánovaným aktivitám. U rodiny se vyplatí ověřit, že jsou správně uvedeni všichni cestující, včetně dětí. Zkontrolujte územní platnost, limity léčebných výloh, repatriaci, odpovědnost, zavazadla a případná připojištění. U chronických onemocnění nebo těhotenství mohou platit zvláštní pravidla.
Na cestu si uložte číslo asistenční služby a mějte po ruce údaje o smlouvě. Při vážnějším problému je vhodné pojišťovnu kontaktovat co nejdříve, zejména před hospitalizací nebo organizací převozu. Asistenční služba může poradit, kam zamířit, a pomoci s komunikací v cizím jazyce.
Pár minut při sjednání pojištění dokáže ušetřit hodiny telefonování z nemocničního pokoje. A zatímco písek v botách zmizí nejpozději po návratu domů, účet za zahraniční léčbu se bez správné pojistky může držet mnohem déle.
