Za deset let bez zaviněné nehody můžete u povinného ručení získat slevu až kolem poloviny pojistného. Pojišťovna vám za bezpečnou jízdu sice nepošle dort ani diplom, ale při placení další smlouvy vám může nechat podstatnou část peněz v peněžence. Této slevě se říká bonus.
Bonus je zvýhodnění za bezeškodní průběh pojištění. Pojišťovna sleduje, jak dlouho máte povinné ručení vedené bez takzvané rozhodné škodní události, tedy typicky bez nehody, kterou jste zavinili a při níž pojišťovna vyplácela škodu. Čím delší období bez takové události nasbíráte, tím vyšší bývá sleva z pojistného.
V České republice musí pojišťovna bonus při stanovení ceny povinného ručení zohlednit. Neznamená to však, že všechny pojišťovny používají stejná pravidla nebo nabízejí stejnou maximální slevu. Někde se sleva zvyšuje po jednotlivých měsících, jinde po celých letech. Rozdílné mohou být i podmínky pro započtení předchozího pojištění.
První bonus může vzniknout už po dvanácti měsících bez škody a v jednom konkrétním systému činí 5 procent. Pojištěný, který vydrží bez rozhodné škodní události 120 měsíců, tedy deset let, se může dostat na slevu 50 procent. To už není jen symbolické zaokrouhlení směrem dolů. U dražšího pojištění může jít o citelnou částku, za kterou se dá pořídit třeba několik nádrží paliva nebo méně praktická, zato velmi přesvědčivá zásoba kávy.
Výpočet je přitom jednodušší, než název „bezeškodní průběh“ naznačuje. Pojišťovna si eviduje počet měsíců, během nichž jste byli pojištěni bez rozhodné škody, a podle svého sazebníku z něj odvodí procento slevy. Bonus se následně odečte od základního pojistného. Pokud tedy základní cena činí například 8 000 korun a sleva dosahuje 30 procent, výsledné pojistné bude přibližně 5 600 korun, ještě před započtením případných dalších přirážek nebo slev.
Právě slovo „základní“ je v tomto příkladu podstatné. Konečnou cenu ovlivňuje také typ vozidla, jeho výkon, bydliště provozovatele, věk řidiče, účel používání auta nebo rozsah sjednaných služeb. Bonus proto nefunguje jako univerzální cenovka nalepená na čelním skle. Dva řidiči se stejnou slevou mohou za povinné ručení platit rozdílné částky, protože pojišťovna posuzuje i další okolnosti.
A pak přijde nehoda. Zaviněná škoda bonus obvykle sníží, takže se část pracně nasbírané slevy rozplyne rychleji než ranní odhodlání jezdit celý rok bez jediného škrábance. Podle konkrétní pojišťovny se často odečítá 24 nebo 36 měsíců bezeškodního průběhu. Při jedné škodě tak můžete přijít o několik let postupného zvyšování slevy.
Nejde přitom o trest za každou událost, která se kolem auta mihne. Rozhodující bývá, zda jste škodu zavinili a zda z povinného ručení skutečně došlo k pojistnému plnění. Když vám například někdo poškodí zaparkované auto a odpovědnost je na jeho straně, nemělo by to samo o sobě znamenat ztrátu vašeho bonusu. Podobně se posuzují i další okolnosti konkrétního případu. Přesné pravidlo se vyplatí ověřit ve smlouvě nebo pojistných podmínkách, protože pojišťovny se v detailech liší.
Bonus se nepočítá pouze k jednomu konkrétnímu autu. V praxi se váže především k pojistníkovi a jeho doloženému průběhu pojištění, i když způsob uznání může záviset na pravidlech pojišťovny. Při změně pojišťovny se proto nasbíraná sleva běžně neztrácí. Nová pojišťovna si váš průběh ověří v databázi škod vedené pro pojišťovny a podle získaných údajů vám bonus započítá.
Přechod jinam tedy neznamená návrat na začátek, jako byste právě vyjeli z autosalonu s řidičákem čerstvě vyzvednutým na úřadě. Je ale rozumné zkontrolovat, zda nová pojišťovna pracuje se stejným počtem uznaných měsíců a jakou slevu za ně poskytne. Stejný bezeškodní průběh totiž nemusí u různých nabídek znamenat stejnou výslednou cenu.
Pozor také na situaci, kdy auto delší dobu nevlastníte nebo nemáte aktivní povinné ručení. Pojišťovna může požadovat doložení předchozího průběhu a její pravidla pro uznání staršího bonusu se mohou lišit. Samotná vzpomínka na to, že jste před lety jezdili opatrně, bohužel jako doklad nestačí. Pojišťovna potřebuje záznam v evidenci nebo potvrzení, které její pravidla připouštějí.
Bonus se nejčastěji vyplatí řešit při sjednávání nové smlouvy a při jejím výročním přepočtu. Nestačí se dívat jen na procento slevy. Nabídka s bonusem 50 procent nemusí být levnější než nabídka s bonusem 40 procent, pokud má vyšší základní pojistné. Rozhoduje částka, kterou skutečně zaplatíte, ne číslo, které na vás v reklamě sebevědomě mrká.
Bezeškodní jízda tak postupně mění povinné ručení z pevné roční platby na cenu, do níž se promítá vaše dosavadní chování za volantem. Každý rok bez zaviněné škody může znamenat další krok ke slevě, zatímco jediná nehoda dokáže část této výhody vrátit zpět.
