Nejlevnější modelové povinné ručení vyšlo v testu na 2 174 korun ročně u UNIQA. Rozdíl mezi levnou a zbytečně drahou nabídkou přitom nemusí dělat žádná dramatická změna auta nebo řidiče. Často stačí porovnat více pojišťoven, zadat údaje bez chyby a nenechat se zmást nabídkami s odlišnými limity.
Když hledám pojištění auta, nezačínám u konkrétní pojišťovny. Začínám srovnávačem. Ne proto, že by každá nabídka na jedné stránce byla automaticky nejlepší, ale protože ruční procházení webů jednotlivých pojišťoven rychle připomíná hledání jedné levné lahve vína v obřím supermarketu. Člověk stráví spoustu času a nakonec neví, jestli opravdu vybral dobře.
V uvedeném testu zobrazil jeden srovnávač 31 variant a druhý 30. Takový počet už dává šanci narazit na cenu, která by při návštěvě jediné pojišťovny zůstala úplně mimo dohled. Výsledek ale beru jako orientační, ne jako slib, že stejnou částku dostane každý řidič. Cena se mění podle věku, bydliště, auta, výkonu, objemu motoru i dosavadního škodního průběhu.
Právě tady se podle mě nejčastěji rozhoduje o tom, zda člověk ušetří stovky korun, nebo si omylem připlatí. Do kalkulace je potřeba zadat správné registrační údaje, datum narození, místo bydliště a hlavně počet let bez nehody. Chyba v jediném políčku může změnit výsledek. Někdy systém bonus nenačte vůbec, jindy ho přiřadí v menším rozsahu, než na jaký má řidič nárok.
Pojišťovna musí při stanovení ceny zohlednit škodní průběh nejméně za pět a nejvýše za dvacet let. Při kalkulaci proto kontroluji, zda se bonus opravdu propsal do nabídky. Nestačí jen zahlédnout nízkou částku na konci formuláře. Vyplatí se otevřít detail a ověřit, z jakého počtu bezeškodních let cena vychází.
Velkou pastí bývá porovnávání nabídek, které nejsou postavené na stejných limitech. Jedna pojišťovna může vypadat levněji jen proto, že nabízí nižší rozsah krytí. Od 1. dubna 2024 činí zákonné minimum 50 milionů korun na zdraví za každého poškozeného a 50 milionů korun na majetku celkem. Právě tyto limity musí být při srovnávání stejné, jinak porovnávám hrušky s pneumatikami.
Vyšší limity samozřejmě mohou cenu změnit, stejně jako připojištění nebo asistenční služby. Nevadí mi, když si je někdo zvolí. Vadí mi spíš situace, kdy se člověk raduje z nejnižší částky a teprve později zjistí, že nabídka má jiné podmínky než ta, s níž ji původně srovnával. Nejnižší číslo je užitečné až ve chvíli, kdy představuje skutečně srovnatelnou ochranu.
Konkrétní rozdíl ukazuje modelový řidič ve věku 55 let z Chrudimi. U auta s motorem do 1 000 cm³ klesla cena přes srovnávač z 2 945 korun na 1 970 korun ročně. Úspora tedy činila 975 korun. U objemu 1 001 až 1 250 cm³ byl rozdíl ještě výraznější: z 3 252 korun na 2 113 korun za rok, celkem 1 139 korun.
Není to částka, která by změnila rodinný rozpočet přes noc, ale za několik minut porovnání už smysl dává. Za tři roky může jít o tisíce korun. Přitom se nezměnilo auto ani řidič, pouze se hledalo mezi více nabídkami. U staršího vozu s menším motorem bývá právě taková úspora příjemnější než další drobné škrty v běžných výdajích.
Nejlevnější povinné ručení proto hledám ve dvou krocích. Nejprve si nechám zobrazit co nejširší nabídku a vyřadím varianty s jinými limity nebo zjevně odlišnými podmínkami. Potom kontroluji údaje, bonus, roční cenu a rozsah služeb. Teprve pak má smysl rozhodovat se mezi dvěma či třemi finalisty.
Pozornost věnuji i tomu, zda cena platí při roční úhradě, nebo jde jen o částku, která se při jiném způsobu placení navýší. Kontroluji také, co přesně obsahuje asistence a zda nejde o balíček, který jsem do kalkulace přidal omylem. Některé volby se v online formuláři zatrhnou nenápadně a výsledná částka pak vypadá vyšší, než jsem čekal.
Při obnově smlouvy bych se nespoléhal na to, že stávající pojišťovna automaticky nabídne nejlepší cenu. Věrnost sama o sobě levnější pojistku nezaručuje. Stačí znovu zadat aktuální údaje a zjistit, jak se nabídky změnily. Jestli se změnilo bydliště, auto nebo počet let bez nehody, stará kalkulace už nemusí odpovídat realitě.
Já osobně bych kvůli několika stovkám nevolil nabídku s horšími limity nebo nejasnými podmínkami. Když ale dvě varianty poskytují srovnatelnou ochranu, nemám důvod platit dražší jen proto, že pojišťovnu znám z reklamy. Rozhodující bývá přesnost údajů, skutečný bonus a poctivé porovnání stejných parametrů.
