Víte přesně, co všechno máte pojištěné – a u koho? Možná byste bez dlouhého hledání dokázali najít povinné ručení k autu. U životního pojištění, staré pojistky domácnosti nebo smlouvy sjednané přes poradce už to bývá podstatně horší. Člověk otevře zásuvku s dokumenty, najde několik složek, dvě změny adresy a obálku, na které je jen rukou napsané „pojistka“. Pak začne pátrat.
V Česku neexistuje jeden veřejný registr, který by zobrazil všechny vaše komerční pojistné smlouvy. Životní, majetkové, cestovní i úrazové pojištění se proto ověřuje u jednotlivých pojišťoven nebo u zprostředkovatele, který smlouvy sjednával. Portál občana v tomhle nepomůže tak, jak by se mohlo zdát. Nabízí především státní elektronické služby, například ePortál České správy sociálního zabezpečení nebo služby zdravotních pojišťoven, ne kompletní přehled komerčních pojistek.
Nejrychlejší stopu často zanechá vlastní účet. Projděte si bankovní výpisy alespoň za poslední rok a hledejte pravidelné platby pojišťovnám, zprostředkovatelům nebo inkasním společnostem. U některých smluv se pojistné strhává měsíčně, jinde jednou za čtvrt roku či rok, takže jediný výpis nemusí nic odhalit. Pomoci mohou také e-mailové schránky. Hledejte výrazy jako „pojistná smlouva“, „pojistné“, „výroční dopis“, „dodatek“, „zelená karta“ nebo „pojistná událost“.
Dobré je projít i papíry uložené doma. Smlouva může být napsaná na jinou adresu, pod starým názvem pojišťovny nebo přes poradenskou firmu, která mezitím změnila značku. Poznamenejte si číslo smlouvy, název pojišťovny, druh pojištění, datum splatnosti a hlavně předmět pojištění. U domácnosti totiž není totéž pojištění bytu, vybavení domácnosti, odpovědnosti a nemovitosti. Všechny čtyři položky mohou existovat samostatně, případně být spojené v jedné smlouvě.
Jakmile objevíte jedinou stopu, obraťte se přímo na pojišťovnu. Připravte si jméno, datum narození, adresu a číslo smlouvy, pokud ho máte. Požádejte o potvrzení, zda je smlouva stále platná, jaké riziko kryje, kdo je pojištěným a kdy se naposledy měnily její podmínky. Současně si vyžádejte kopii smlouvy, všech dodatků, pojistných podmínek a potvrzení o platnosti. Když jste smlouvu uzavírali přes poradce nebo jiného distributora, máte právo žádat smluvní i předsmluvní dokumentaci také po něm.
Tohle je chvíle, kdy se vyplatí neodbýt odpověď typu „všechno máte v aplikaci“. Aplikace může ukazovat aktuální stav, ale nemusí v ní být starší dodatky, výluky ani dokumenty, které vysvětlují, proč pojišťovna některé škody neproplatí. Při telefonátu si nechte potvrdit, kam vám pojišťovna dokumenty pošle. E-mail je praktičtější než další papírová obálka, protože smlouvy později vyhledáte podle názvu nebo čísla.
U auta existuje jedna konkrétní zkratka. Povinné ručení ověříte v evidenci České kanceláře pojistitelů podle registrační značky nebo VIN a k určitému datu. Hodí se to například při koupi ojetiny, po nehodě nebo ve chvíli, kdy si nejste jistí, zda už nová pojistka začala platit. Evidence se týká povinného ručení konkrétního vozidla, nikoli všech vašich dalších smluv. Havarijní pojištění, pojištění skel nebo asistenční služby musíte dohledat u pojišťovny.
Lidé někdy zkoušejí hledat své smlouvy v registru České národní banky JERRS. Ten ale neslouží jako osobní archiv klientů. Obsahuje údaje o pojišťovnách, pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech, takže v něm můžete ověřit, zda určitá firma působí v oboru. Seznam vašich pojistek tam nenajdete.
Když se v dokumentech objeví několik podobných smluv, porovnejte jejich účel, limity a výluky. U životního pojištění se zaměřte na pojištěná rizika a částky, u majetkového pojištění na adresu, hodnotu vybavení a způsob stanovení pojistné částky. U cestovního pojištění zkontrolujte, zda jde o jednorázovou smlouvu, nebo celoroční variantu. U odpovědnosti si všimněte, zda se vztahuje jen na běžný občanský život, nebo i na činnost, kterou skutečně vykonáváte.
Nakonec si vytvořte vlastní přehled – třeba jednoduchou tabulku s názvem pojištění, pojišťovnou, číslem smlouvy, platností, částkou pojistného a místem, kde jsou uložené dokumenty. Přidejte také datum, kdy jste naposledy ověřili rozsah krytí. Zabere to jedno odpoledne, ale příště už nebudete při hledání smlouvy prohrabávat celou zásuvku jako při stěhování.
